Проблема неплатежеспособности – явление достаточно распространенное. Какие шаги предпринять, если кризис оказался сильнее, «давят» долги, а доходы не покрывают собственные нужды? Выход один – объявить свое банкротство, начав соответствующую процедуру.
О процедуре банкротства: для кого? для чего?
Одна процедура проводится для частных предпринимателей и граждан, если число их кредиторов не более 19-ти и к ним нет претензий Ведомства Финансов или представительства соцстраха. Другая – для остальных должников и юридических лиц, не попадающих в первую группу.
Цель проведения процедуры – освободить должника от долгов, дать ему возможность для новых инициатив. Последние внесенные поправки в законодательство позволяют должнику уже через 5–6 лет быть свободным от долгов.
Этапы несостоятельности
Порядок объявления банкротом предусматривает последовательность прохождения всех ступеней процедуры. Если же требования кредиторов выполнены должником на I этапе, что не исключено, переход ко II и III этапам уже не понадобится.
Этап I. Досудебные попытки решения проблемы путем заключения сторонами мирового соглашения
Четкий план освобождения от долгов, составленный по договоренности сторон – один из способов решить проблему без судебного разбирательства. Предусматривает пункты о платежных отсрочках, о погашении долга частями, о возобновлении требований и т.д. К составлению такого плана привлекаются компетентные специалисты (адвокаты, экономисты, нотариусы, налоговые консультанты, бухгалтеры).
Если попытка не увенчалась успехом (из-за 1 недовольного кредитора), конфликт сторон рассматривает суд.
Этап II. Судебное разбирательство. План освобождения от долгов и удовлетворение претензий кредиторов
Начало этапа – подача искового заявления в суд. Должник предоставляет документы, перечень которых определен законодательно (справку о безуспешности проведения досудебного этапа; список имущества, сбережений и доходов; список кредиторов и их требования; план освобождения от долгов на 6 лет и т.д.) Последний основывается на плане, который был составлен на досудебном этапе.
Всем кредиторам суд направляет этот план, имущественный список должника. В течение 30 дней кредиторы могут ходатайствовать о внесении плановых поправок. После истечения определенного законом времени, новые условия и требования кредиторов к должнику не принимаются.
Производство заканчивается, если кредиторы согласны с условиями плана и должник может начать исполнение своих обязательств. Иск считается отозванным, результат приравнивается к мировому соглашению.
Через 6 лет неукоснительного исполнения обязательств, должник освобождается от остаточных долгов. Если плановые обязательства не выполняются, кредиторы вправе взыскать долг принудительно. Суд начинает следующий этап.
Этап III. Упрощенная процедура освобождения
Суд проверяет оплату судебных издержек. Затем назначает незаинтересованного конкурсного управляющего, который уполномочен распоряжаться имуществом ответчика, подлежащим реализации в счет оплаты долгов. Имущество и часть доходов должника распределяется между кредиторами (в порядке очередности).
Если должник регулярно погашает долг в течение времени, заслужив этим доверие, он может просить освободить его от остаточных долгов. Назначается заключительное судовое слушание дела.
Все расходы по судебным издержкам возлагаются на должника. По заявлению возможна оплата издержек с полной или частичной отсрочкой до момента погашения всех долгов.
Предприятие-банкрот: признаки
На директора возложена обязанность начать процедуру признания банкротства предприятия. Если на основании аналитики долги превышают доходы, в течение 3-х недель директор обязан подать соответствующее заявление. Иначе он будет отвечать перед законом личным имуществом.
Признаками начала кризиса компании/фирмы могут быть:
• снижение ликвидности;
• увеличение дебиторских задолженностей;
• постоянное замедление платежей;
• поставка товаров только за наличные и уменьшение количества заказов;
• недовольство клиентов;
• свертывание кредитных программ.
Факт наличия многих долгов у предприятия устанавливается по так называемому балансу несостоятельности, когда пассив больше актива. Неплатежеспособность – если продолжительное время не удовлетворены требования по безоговорочным платежам.
Теперь предприятие нуждается в срочном реструктурировании. Поиск причин упадка, дальнейшая стратегия и тактика действий. Первым шагом является оценка существующего положения. Возможности самостоятельного преодоления кризиса или мирового договора с кредиторами. Первоочередные меры помогут избежать подачи искового заявления о признании банкротства компании.
Тактика кризисных действий: что выбираем?
Если досудебного согласия достичь не удалось, подавая заявление о признании банкротства, следует продумать тактику действий. Возможны:
• ликвидация компании/фирмы/предприятия;
• переносное оздоровление;
• конкурсное производство.
Активные и разумные действия, грамотное выступление перед судом – составляющие преодоления кризиса.
Переносное оздоровление. Его желательно подготовить и осуществить до подачи заявления о признании банкротства. Деятельность предприятия-банкрота прекращается. Создается предприятие-правопреемник. К нему переходит большая часть недвижимости, движимого имущества, клиенты и т.д. Средства от реализации имущества компании-банкрота погашают финансовые требования кредиторов. Квота возврата долга 10–15%.
Плановое конкурсное производство. Без помощи профессионала вряд ли можно обойтись. Неплатежеспособная компания не ликвидируется, а подлежит оздоровлению с помощью кредиторов, освобождается от долгов по составленному плану. Квота варьируется от 20% до 60%.
В случае невозможности оздоровления компании и возбуждения конкурсного производства – остается ликвидация.
Ликвидация. Крайняя мера. Обязательным условием является проверка лиц, имеющих личную ответственность по всем обязательствам. В установленные законом сроки в суд подается заявление. Назначенные судом эксперт или конкурсный управляющий проводят аналитику целесообразности самой процедуры банкротства, хватает ли средств для ее проведения. Все ценное должно быть продано, остальное – ликвидировано. Из вырученных средств оплачиваются судовые издержки, остаток идет на погашение кредиторских долгов. Возвращение долга – квота 3–5%.
Помощь в подаче заявления и стоимость услуг
Должнику нужно заручиться поддержкой доверенного лица или организации о том, что досудебный этап решения спора был безуспешен. Без данной справки, заявление на открытие производства о признании банкротства немецким судом принято не будет. Легко пройти судебную процедуру, в соответствии с законодательством Германии поможет наша канцелярия.
Стоимость услуг адвоката формируется исходя из затрат времени и количества кредиторов. Помощь адвоката в решении подобных вопросов имеет некоторые преимущества – оперативность и консультации по любым правовым вопросам дела.
Завершающий этап
Во время судебного производства должник, выплачивая долги, «отдает» кредиторам весь доход, половину полученного в подарок или унаследованного имущества в этот период. Защищена от конфискации сумма в 1.073,88 €. Она может регулироваться, размер зависит от количества членов семьи на иждивении должника.
Законом предусмотрена общая продолжительность процесса в 6 лет. Но в реалиях, от начала (с момента открытия процедуры признания банкротом) до окончательного освобождения от долгов проходит 6,5–7,5 лет.